대출상환방식 원리금균등, 원금균등, 만기일시상환 정보 총 정리

처어년들이 소비하는 비용 중 가장 큰 비용을 차지하는 것이 바로 주거비용일 것 입니다. 주거비용 중에서도 대출에 따른 이자비용이 가장 높은 비율을 차지합니다. 그래서 처연ㄴ들이 돈을 모으기 위해서는 많이 버는 것도 중요하지만 비용을 절감하는 것도 매우 중요한 방법이라고 생각합니다.

 

이 중 가장 절감해야 하는 부분이 바로 대출이자비용입니다. 대출이자비용을 줄이는 방법에는 대출이자 감면 조건을 잘 살펴서 활용하는 것이 중요한데 시중 은행들은 거래실적에 따라 금리를 감면해주기 때문에 대출 신청 전에 금리를 감면받을 수 있는 우대 조건이 있는 지 잘 살펴보는 것이 좋습니다.

 

주로 주거래은행이나 상호금융의 조합원일 경우 우대조건을 받기가 유리하니 참고하시기 바랍니다. 또한 본인의 신용 상태나 소득 사정이 나아졌을 때 금리인하요구권을 적극 활용하여 금리를 낮추는 방법도 있습니다. 또한 지금 사용하는 대출보다 더 유리한 대환대출을 찾아 대출을 갈아타는 방법도 있습니다.

 

하지만 대환대출을 이용할 경우에는 중도상환수수료 등 전환 비용도 꼼꼼히 따져 봐야 합니다. 그런데 이러한 대출 이자비용을 아끼는 것 만큼 중요한 것이 바로 대출상환방식을 선택하는 것입니다. 어떤 상환방식을 선택하느냐에 따라 금리면에서 유리할 수 있으며 자신이 처한 상황에 맞는 대출상환방식을 선택해야 추가적인 금융비용 발생을 예방할 수 있습니다.

 

그래서 오늘은 이와 관련하여 대출상환방식인 원리금균등상환, 원금균등상환, 만기일시 상환방식에 대해서 핵심적인 내용만 정리해보도록 하겠습니다. 아래 내용을 참고하여 대출 신청시 본인에게 유리한 상환방식을 선택하시기 바랍니다.

 

원리금균등, 원금균등, 만기일시상환 정보 총 정리

⏩ 대출상환방식

대출상환방식이란 대출을 진행하여 대출금을 어떠한 방식으로 당사에게 상환할 것인가를 의미하는 것입니다. 대출상환방식에는 원금균등상환, 원리금균등상환, 만기일시상환 으로 크게 3가지로 구분됩니다.그런데 어떠한 방식으로 빌린 대출금을 상환하느냐에 따라 금리가 달라지게 되니 대출상환방식을 결정할때에는 금리 뿐만 아니라 자신이 처한 상황도 고려해서 결정하시기 바랍니다.

 

보통 금리는 원금균등상환 < 원리금균등상환 < 만기일시상환 순으로 금리가 높으며 원금균등상환 방식은 이자비용을 아끼고 싶거나, 꾸준한 수익이 있는 사람들이 주로 선택하는 방법입니다. 원리금균등상환 방식은 매월 고정금액을 갚아나가길 원하면서 월급이 일정한 직장인에게 적합합니다.

만기일시상환 방식은 만기일까지 자금을 자유롭게 사용하고 싶거나 수익성 있는 투자를 계획하는 경우, 혹은 일시 상환에 큰 부담이 없는 소액 신용대출에 적합한 방식입니다. 물론 이러한 3가지 대출상환방식은 저마다의 장단점을 가지고 있기 때문에 어떤것이 꼭 유리하다라고 말하기가 어렵습니다.

 

자신의 자금상황에 가장 적합한 방법을 찾는 것이 제일 중요합니다. 또한 대출상환방식에 따른 기간별 상환금액을 계산하고자 한다면 네이버와 구글 등 각종 포털사이트의 이자계산기를 통해 손쉽게 계산이 가능하며 대출비교서비스 플랫폼이나 시중은행 홈페이지에서도 월별 대출 상환원리금을 미리 조회해볼 수 있는 서비스를 제공하고 있습니다.

 

⏩ 원리금균등상환

대출상환방식 중 원리금균등상환은 대출원금에 대한 대출 만기 까지의 이자를 미리 계산하고 매월 똑같은 금액의 원금과 이자를 갚아 나가는 방식입니다. 이 방법은 원금균등불한상환대출과 달리 갚아야 할 금액이 정해져 있으므로 체계적인 자금계획을 세울 때 편리하다는 장점이 있지만 원금균등분할상환대출과 마찬가지로 매월 이자와 원금을 갚아야 하기 때문에 대출 초기 및 대출 기간이 끝나는 시점까지 상환 부담이 크다는 단점이 있습니다.

 

하지만 매달 원금을 대출기간 동안 일정한 금액으로 상환하는 방식이기 때문에 주택담보대출 갚을 때 가장 보편적으로 쓰이는 상환 방식이며 원금과 이자를 더한 금액을 만기일까지 매월 균등하게 갚는 방식이다보니 시간이 지날수록 상환금에서 납입원금 비율이 증가하며 이자가 감소하는 개념이기 때문에 대출 초기에는 비율이 낮은 원금으로 인해 원금균등상환보다 총이자금액이 높다는 단점이 있습니다.

 

하지만 갚아야 하는 금액이 매월 일정하기 때문에 편리하다는 장점도 가지고 있으며 참고로 대출이 처음이신 분들을 위해서 간단하게 용어를 설명해드라자면 원금은 이자가 붙지 않은 원래의 돈을 말하며 원리금은 원금과 이자를 합친 돈이라는 뜻 입니다.

 

⏩ 원금균등상환

대출상환방식 중 원금균등상환방식은 대출 우너금을 대출 기간으로 똑같이 나누어 상환하고 이자는 대출 원금 중 남은 잔액에 대출금리를 적용하는 방식으로 이 방식은 대출원금 잔액이 매월 줄어드는 만큼 이자도 점차 줄어드는 효과가 있습니다. 때문에 다른 대출 상환 방식에 비해 지금해야 하는 이자가 적고 상환 금액이 점점 줄어들어 상환의 부담이 점차 줄어주는 장점을 가지고 있죠.

 

하지만 변동하는 이자에 따라 매월 갚아야 할 금액이 달라지기 때문에 계획적인 자금 운용이 어려울 수 있으며 처음부터 이자와 원금을 함께 상환해야 하므로 대출 초기 상환에 대한 부담이 크다는 단점이 있습니다.

 

결과적으로 원금균등상환방식은 세 가지 상환 방식 중 가장 이자 부담이 적은 방식으로 이자부담이 대출상환방식에 따라서 다른이유는 시간이 지날수록 남은 원금 크기가 각자 달라지기 때문입니다. 만기일시상환은 만기일까지 원금이 그대로 남다보니 대출기간 내내 원금 전액에 이자가 붙게되고 원금균등분할상환은 대출기간동안 일정 금액만큼 원금이 계속 사라지는 구조이다 보니 시간이 지날수록 이자금액이 함께 줄어들게 됩니다.

 

또한 원리금균등분할상환은 이자와 우너금을 모두 더해 대출기간동안 똑같이 나눈 뒤 그에 맞춰 원금과 이자의 비율을 조정해가는 구조이기 때문에 처음부터 이자분을 다 계산하는 데다 끝으로 갈 수록 원금 비율이 높아지기 때문에 크게 유리한건 없다고 생각됩니다.

 

⏩ 만기일시상환

대출상환방식 중 만기일시상환방식은 대출 기간이 만기가 되었을때 일시적으로 원금을 상환하는 방식으로 매월 이자만 조금씩 상환하다가 만기일에 대출 원금을 한번에 상환하는 방식을 말합니다.

 

또한 만기일시 상환 방식은 짧게는 몇년, 길게는 몇십년까지도 될 수 있는 대출 만기일까지 빌린 돈을 대출자 마음대로 자유롭게 활용할 수 있다는 장점이 있지만 만기일에 큰 금액을 한번에 갚아야 하므로 상황에 따라 부담이 다소 클 수 있다는 단점이 있습니다.

 

이러한 특징 때문에 만기일시상환방식은 큰 금액의 대출보다는 비교적 소액의 신용대출에 적용되는 경우가 많으며 이용자들도 대부분 신용대출 이용자들이 많습니다. 또한 만기일시상환방식은 초기에는 원금을 갚지 않아도 되기 때문에 부담이 적지만 만기 때 목돈이 필요하며 세가지 상환 방식 중 총 이자 부담액이 가장 큰 단점이 있습니다.

 

⏩ 결론

결과적으로 만기일시상환은 만기일까지 자금을 자유롭게 활용하고자 하거나 수익성 있는 투자를 계획한 경우나 일시상환에 큰 부담이 없는 소액 신용대출에 적합하며 원금균등분할상환은 이자비용을 아끼길 원하면서 꾸준한 수익이 있는 경우에 적합합니다.

 

그리고 원리금균등분할상환은 매월 고정금액을 갚아나가길 원하면서 월급이 일정한 직장인들에게 적합한 방식이라고 생각하면 쉽습니다.

 

✅ 함께 보면 좋은 글

대학생 저금리 대출 가능한 곳 정보 총 정리

1금융권 대환대출 상품 핵심정리 알아보기

기대출자 과다자 대출 가능한 곳 Top 3